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Mais de 40% das compras no exterior feitas por brasileiros são sem cartão de crédito internacional. Muitos ainda não sabem que existem cartões sem a necessidade de comprovar renda. Isso é especialmente verdade para quem está começando ou trabalha de forma informal.
Para quem quer fazer compras internacionais, é crucial saber quais cartões são os melhores no Brasil. Vamos ver as opções sem comprovação de renda, suas taxas e benefícios. Vamos aprender a solicitar um cartão de crédito sem comprovar renda para facilitar suas compras pelo mundo!
O que é um cartão internacional?
Um cartão de crédito internacional é um meio de pagamento aceito em vários lugares do mundo. Ele permite fazer compras sem se preocupar com a moeda local. Este cartão tem várias funcionalidades do cartão internacional, sendo ótimo para quem viaja ou compra online.
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Definição e funcionalidades
Os cartões internacionais são feitos para serem usados fora do Brasil. Eles aceitam pagamentos em diferentes moedas. Com um cartão de crédito internacional, você pode usar funcionalidades do cartão internacional como:
- Isenção de anuidade em alguns modelos, facilitando o uso frequente.
- Cashback em compras que podem chegar a 1%, dependendo do emissor.
- Seguros e assistências durante viagens, proporcionando mais segurança.
Diferenças entre cartões nacionais e internacionais
As principais diferenças entre cartões nacionais e internacionais incluem:
| Características | Cartões Nacionais | Cartões Internacionais |
|---|---|---|
| Uso no exterior | Limitado | Aceito globalmente |
| Taxas de câmbio | N/A | Aplicadas em compras internacionais |
| Benefícios | Benefícios locais | Benefícios globais, como seguros |
Principais vantagens de usar um cartão internacional
Um cartão internacional traz muitos benefícios, principalmente para quem compra online. Ele permite acessar produtos de todo o mundo. Além disso, facilita as compras com a conversão automática de moedas.
Isso torna o processo mais simples e prático. Vamos ver as principais vantagens desse cartão.
Facilidade em compras online
Com um cartão internacional, acessar lojas internacionais fica fácil. Você pode fazer compras online internacionais sem preocupações com taxas ocultas. A análise de crédito não é necessária para cartões de débito.
Isso ajuda muitos consumidores a competir no mercado global.
Conversão de moedas em tempo real
Uma grande vantagem é a conversão de moedas em tempo real. Assim, você paga o valor exato na hora da compra. Isso evita surpresas financeiras.
Com alternativas como o cartão de débito da Wise, as tarifas podem ser reduzidas. Isso ajuda a planejar seu orçamento melhor.
Como escolher o melhor cartão internacional?
Quando você está pensando em escolher um cartão internacional, é essencial olhar as taxas. Cartões com juros altos ou anuidades podem aumentar muito o seu gasto. Por isso, é importante fazer uma análise detalhada das taxas.
Por exemplo, o IOF para compras fora do país é de 5,38%. Mas, algumas instituições podem não cobrar anuidade se você usar o cartão bastante.
Análise das taxas aplicadas
Entender as taxas é um passo importante na escolha do cartão. Veja a anuidade e o IOF para compras internacionais. Aqui vai um resumo de algumas opções comuns:
| Cartão | Anuidade | IOF | Isenção de anuidade |
|---|---|---|---|
| Itaú Click + | R$ 192 | 5,38% | Requer R$ 800 de renda mínima |
| Santander XS | R$ 0 | 5,38% | Gaste R$ 100 por fatura |
| BTG Pactual Black | A partir de R$ 30 | 5,38% | N/A |
| Inter Mastercard Gold | R$ 0 | 5,38% | N/A |
| C6 Mastercard | R$ 0 | 5,38% | N/A |
Limites de crédito e benefícios extras
Outro ponto a considerar é o limite de crédito do cartão. Esse limite geralmente se baseia na sua renda. Cartões universitários, por exemplo, podem ter limites menores, mas ainda oferecem chances de comprar.
Muitos cartões também têm vantagens extras, como programas de pontos ou cashback. Essas vantagens podem ajudar a economizar dinheiro a longo prazo.
Cartões de crédito vs. cartões pré-pagos
Escolher entre cartões de crédito e pré-pagos afeta muito o seu dinheiro. Cartões de crédito permitem usar até um limite aprovado. Já os pré-pagos precisam de dinheiro carregado antes de usar.
Vamos ver as vantagens de cada um. Isso pode ajudar você a decidir melhor.
Vantagens dos cartões de crédito
Cartões de crédito são fáceis e práticos. Eles são aceitos em muitos lugares e permitem comprar mesmo sem dinheiro na conta. Muitos oferecem pontos, milhas e cashback.
Além disso, alguns bancos não pedem renda para dar um cartão. Isso ajuda quem não tem renda fixa. Por exemplo, um cartão universitário é ótimo para estudantes.
Benefícios dos cartões pré-pagos
Cartões pré-pagos são seguros e práticos. Eles são como cartões de débito, carregando um valor que se esgota. São ótimos para quem não tem conta bancária ou tem problemas de dívidas.
Os pré-pagos não cobram anuidade e não pedem renda. Cartões como o Superdigital e o Will Bank são acessíveis e têm taxas baixas. Eles também podem ser bloqueados em caso de furto, tornando a segurança financeira melhor.
| Tipo de Cartão | Vantagens | Desvantagens |
|---|---|---|
| Cartões de Crédito |
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| Cartões Pré-Pagos |
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Principais emissores de cartões internacionais
Quando pensamos em cartões internacionais, é essencial conhecer os principais emissores. Visa, Mastercard e American Express são líderes mundiais. Eles oferecem várias opções para todos, seja para viajantes ou compradores ocasionais.
Visa
A Visa é líder no setor de pagamentos eletrônicos. Seu cartão é aceito em quase todo o mundo. Visa também tem benefícios como proteção ao consumidor e programas de recompensas.
Mastercard
A Mastercard é outra grande opção. Seus cartões são amplamente aceitos e têm funcionalidades úteis, como conversão de moeda. Os programas de benefícios, como cashback e milhas, também são populares.
American Express
A American Express é conhecida por seus serviços premium. Embora menos aceita que Visa e Mastercard, oferece vantagens exclusivas. Cartões da American Express trazem benefícios como seguros de viagem e acesso a salas VIP.
Analisando as taxas de câmbio
É muito importante entender as taxas de câmbio para quem compra no exterior com cartões internacionais. A taxa de câmbio muda muito. Essa mudança pode fazer o preço da compra aumentar ou diminuir.
Como funciona a conversão de moedas?
A conversão de moedas é trocar uma moeda por outra, usando a taxa de câmbio. Por exemplo, em 14 de março de 2023, o dólar valia R$ 5,25 por US$ 1,00. Se você comprar algo por 100 dólares, o preço em reais vai depender da taxa de câmbio na hora da troca.
Impacto das taxas de câmbio em suas compras
As taxas de câmbio mudam o preço das compras internacionais. Além disso, o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) também influencia. Desde 2 de janeiro de 2023, o IOF para compras com cartão internacional caiu para 5,38%. Isso é bom, pois o IOF pode aumentar muito o preço final.
| Data | Taxa de Câmbio (R$ por US$) | Alíquota do IOF |
|---|---|---|
| 14 de março de 2023 | 5,25 | 5,38% |
| Futuro (até 2028) | – | 0% (se não houver alteração) |
Melhores cartões internacionais para viajantes
Se você viaja muito, escolher o cartão certo é crucial. Há muitos cartões que não cobram anuidade e oferecem pontos ou milhas. Essas vantagens podem melhorar muito sua experiência de comprar no exterior.
Cartões com isenção de anuidade
Existem cartões internacionais que não cobram anuidade. O Nubank Mastercard Gold, por exemplo, não cobra anuidade. Ele também permite criar cartões virtuais e acessar carteiras digitais.
O C6 Bank é outro cartão sem anuidade. Ele não faz os pontos expirarem, o que é ótimo para acumular recompensas a longo prazo.
Pontos e milhas em compras internacionais
Acumular milhas ou pontos é ótimo para quem viaja muito. O Azul Itaú Gold, por exemplo, dá 2 pontos por dólar em passagens. Em outras compras, dá até 1,7 ponto por dólar.
Se você gasta R$ 2.000 por mês, não paga anuidade. O GOL Smiles dá 1,8 milha por dólar. Se você é membro do Clube Smiles, dá 3 milhas por dólar. Cartões assim são perfeitos para aproveitar mais em suas viagens.
| Cartão | Anuidade | Pontos/Milhas por dólar | Isenção de Anuidade |
|---|---|---|---|
| Nubank Mastercard Gold | Isento | – | Sim |
| C6 Bank Mastercard | Isento | 0,05 pontos por real no crédito | Sim |
| Azul Itaú Gold | R$ 504 | 2 pontos em passagens | Sim (R$ 2.000 de gastos) |
| GOL Smiles | Até R$ 516 | 1,8 milha por dólar | Dependente do plano |
| Latam Pass Itaú Gold | R$ 504 | 1,6 ponto por dólar | Não |
Como usar seu cartão internacional fora do Brasil
Usar um cartão internacional fora do Brasil pode tornar suas compras mais fáceis. Mas é crucial saber como evitar problemas financeiros. É importante conhecer as dicas de segurança e as taxas que podem ser cobradas.
Informações sobre segurança
Quando você viaja, é essencial proteger seu cartão internacional. Use senhas e notificações no celular para autenticação. O Nubank, por exemplo, permite ativar o aviso de viagem pelo app.
Monitorar suas transações e verificar a fatura com frequência é muito recomendado.
Dicas para evitar taxas inesperadas
- Verifique as taxas de câmbio antes de usar seu cartão. O Nubank Ultravioleta tem 0,8% de spread cambial. Já o cartão Inter tem taxas variadas.
- Conheça o IOF: 3,38% para gastos em moeda estrangeira no cartão de crédito e 4,38% no cartão de débito.
- Leve em conta custos extras, como o spread de 4% sobre o valor convertido na Conta Global do Banco Inter.
- Verifique a bandeira do seu cartão e onde ele é aceito para evitar surpresas desagradáveis.
Cartões que oferecem cashback em compras internacionais
Se você gosta de comprar coisas de outros países, os cartões de cashback são ótimos. Eles dão uma parte do dinheiro de volta. Isso ajuda muito quem compra online ou viaja muito.
Como funciona o cashback?
O cashback é fácil de entender. Você usa um cartão e recebe parte do dinheiro de volta. Por exemplo, o cartão Amazon Prime Mastercard Platinum dá até 5% de cashback na Amazon e 2% em outras lojas. Em geral, você recebe 1% de volta.
Esse valor pode mudar com promoções ou parcerias especiais.
Melhores opções disponíveis no Brasil
Existem muitas opções de cashback no Brasil. Isso torna as compras internacionais mais vantajosas. Veja algumas das melhores:
| Cartão | Cashback Percentual | Anuidade | Spread para Moeda Estrangeira | Limite de Cashback |
|---|---|---|---|---|
| Amazon Prime Mastercard Platinum | Até 5% | Gratuita | 5.5% sobre dólar PTAX | Il limitado |
| Cartão de Crédito PagBank | Até 3% na 1ª fatura | Isento mediante gastos | Não aplicável | R$ 3.000 cumulativos |
Além do cashback, muitos cartões não cobram anuidade. Isso acontece se você gastar um certo valor. Se você compra muito online, pesquise as melhores opções de cashback no Brasil. Assim, você faz suas compras valerem mais.
Cuidados e precauções ao usar um cartão internacional
Usar um cartão internacional exige cuidados para evitar problemas. É importante saber como manter suas transações seguras. Assim, você pode controlar melhor seus gastos e evitar fraudes.
Evitar fraudes
Fraudes com cartões internacionais são comuns, especialmente em compras online. Para se proteger, siga algumas dicas:
- Mantenha seu cartão em um lugar seguro.
- Use senhas e biometria para acesso.
- Ative notificações de transações para acompanhar compras.
- Escolha cartões com proteção contra fraudes.
Monitoramento de gastos
É essencial acompanhar seus gastos para evitar surpresas na fatura. Isso ajuda a manter o controle do uso do cartão. Veja algumas dicas para isso:
- Verifique seu extrato de gastos regularmente.
- Defina um limite de gastos mensais.
- Use aplicativos de finanças para ver seus gastos em tempo real.
Comparação de cartões internacionais populares
Quando pensamos em pagar em outros países, comparar cartões internacionais é crucial. Há muitas opções, cada uma com seus benefícios, taxas e recursos. Fazer essa análise ajuda a escolher o melhor para você.
Análise de recursos e benefícios
| Cartão | Taxa Anual | Isenção de Anuidade | Programa de Milhagem | Limite de Saque Mensal (BRL) |
|---|---|---|---|---|
| Wise | Gratuito | Sim, até 2 saques/mês | Sim | 20.000 |
| Revolut | Gratuito | Até 5 saques | Sim | 1.600 |
| Travelex | Variável | Não | Não | Variável conforme moeda |
| Santander | R$399 | Sim, com gastos mensais > R$100 | Sim | Não disponível |
| Inter | Gratuito | Sim | Sim | 120.000 |
Últimas tendências em cartões internacionais
O setor de cartões internacionais está mudando muito. Isso se deve a novas tecnologias e um foco maior em sustentabilidade. As inovações tornam as transações mais fáceis e a experiência financeira melhor.
Cartões digitais e sistemas de pagamento contactless estão em alta. Eles permitem compras rápidas e seguras, sem o uso de cartões físicos.
Novas tecnologias de pagamento
As tecnologias de pagamento estão avançando. Isso faz com que mais cartões digitais sejam aceitos. Bancos como o Bradesco estão oferecendo essas opções.
O cartão Wise é outro exemplo. Ele permite conversões de moeda em mais de 40 moedas, ótimo para quem viaja.
Essas tecnologias estão mudando como fazemos pagamentos internacionais. Elas tornam tudo mais rápido e seguro.
Sustentabilidade e cartões digitais
A busca por soluções sustentáveis está crescendo no setor financeiro. Cartões digitais ajudam a reduzir o uso de cartões plásticos. Eles são também parte de iniciativas ambientais.
Instituições como o Sicredi estão criando produtos que atendem às necessidades financeiras e são bons para o ambiente. É importante ficar de olho nas novidades que podem melhorar suas transações e estilo de vida.
